有關(guān)家庭的理財(cái)

有關(guān)家庭的理財(cái)1

　　為了孩子的未來，父母總是竭盡所能，網(wǎng)上一則關(guān)于養(yǎng)育一個孩子需要49萬元的調(diào)查報(bào)告一度被傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，爭論空前激烈。究竟為養(yǎng)育一個孩子得準(zhǔn)備多少錢？如何計(jì)劃才能符合家庭和孩子的長遠(yuǎn)發(fā)展？專家支招為寶寶的將來長線組合理財(cái)，養(yǎng)育孩子的同時讓家庭經(jīng)濟(jì)聰明升值！

　　父母才是孩子的最大保障，所以應(yīng)該優(yōu)先為父母做風(fēng)險管理規(guī)劃，建議為孩子做所有規(guī)劃的費(fèi)用加起來不要超過家庭年收入的6%。

　　個案

　　蘇，32歲，上海某電視臺編輯女兒剛滿一歲。在市中心有兩居室住房、有車，均無貸款。家庭穩(wěn)定月收入3 萬元左右。蘇希望為孩子制訂理財(cái)方案，一方面預(yù)防風(fēng)險，另一方面也希望通過理財(cái)在女兒18 歲的時候準(zhǔn)備80萬的教育金，以備出國之用。

　　家庭狀況及風(fēng)險分析后，理財(cái)專家向依據(jù)個案蘇女士推薦如下方案：

　　1.意外保障

　　太陽聯(lián)合保險公司關(guān)愛全家意外保險 806元/人保額 10萬（ 含蘇女士30萬意外保障）；

　　2.疾病保障

　　a. 上海少兒醫(yī)保 50 元/ 年

　　b. 少兒住院基金 60 元/ 年

　　c. 中國人民保險健康公司守護(hù)天使少兒重大疾病保險 保費(fèi)1576 元/ 年 保額10 萬

　　三個產(chǎn)品的結(jié)合可以基本覆蓋疾病相關(guān)的保障；

　　3.教育基金

　　推薦中德安聯(lián)安盈豐瑞投資連接保險，保費(fèi)1500 元/ 月。一方面通過保障功能增加蘇女士保額，一方面投資部分可以用于給女兒準(zhǔn)備教育金。如果按年平均投資回報(bào)率10%，17 年后現(xiàn)金價值在80 萬左右。

　　年繳保費(fèi)20492 元，占家庭年收入不到6%。

　　方案小結(jié)：為孩子建立專門的消費(fèi)帳戶

　　通過建立專門的賬戶，一方面可以讓為人父母者知道和孩子相關(guān)的支出有多少，盡量控制不必要的開銷，開源節(jié)流，也可以培養(yǎng)孩子的經(jīng)濟(jì)意識，在孩子能聽會說的時候和他一起記錄，能說會寫的時候轉(zhuǎn)交給孩子。讓孩子從小就養(yǎng)成合理消費(fèi)的習(xí)慣。

　　記帳方法建議大家可以考慮電腦記帳。財(cái)客在線和錢包網(wǎng)都提供了非常棒的線上記帳功能，財(cái)智家庭理財(cái)軟件則是非常棒的線下記帳軟件。

　　購買意外險和疾病險 減少意外開支和醫(yī)療壓力

　　孩子成長期反應(yīng)慢、自我保護(hù)意識差，非常容易出現(xiàn)一些意外狀況。所以為孩子購買相關(guān)的意外險就非常重要。另外孩子的免疫系統(tǒng)發(fā)展不成熟，抵抗能力弱，再加上重大疾病有低齡化的趨勢，通過購買醫(yī)療險和疾病險可以把未來不確定的大額開支轉(zhuǎn)化為每年確定的小筆開支。

　　購買投資連接險或者基金定投 準(zhǔn)備孩子的教育金

　　很多父母通過教育儲蓄或購買儲蓄型保險、分紅型保險或萬能型保險的方式為孩子準(zhǔn)備教育金，雖然看似沒有風(fēng)險，但實(shí)際上很難戰(zhàn)勝通貨膨脹。投資連接險或者基金定投雖然短期內(nèi)有可能損失本金，但通過定期為了孩子的未來，父母總是竭盡所能，網(wǎng)上一則關(guān)于養(yǎng)育一個孩子需要49萬元的調(diào)查報(bào)告一度被傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，爭論空前激烈。究竟為養(yǎng)育一個孩子得準(zhǔn)備多少錢？如何計(jì)劃才能符合家庭和孩子的長遠(yuǎn)發(fā)展？專家支招為寶寶的將來長線組合理財(cái)，養(yǎng)育孩子的同時讓家庭經(jīng)濟(jì)聰明升值！

　　定額和長期投資的方法，在一個經(jīng)濟(jì)長期向上的環(huán)境內(nèi)可以實(shí)現(xiàn)教育金的保值增值。根據(jù)近幾年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，投資連接險成長類帳戶和基金定投的平均表現(xiàn)甚至還優(yōu)于上證指數(shù)。

　　注意事項(xiàng)

　　不要重復(fù)購買保險

　　有些城市和地區(qū)有專門針對兒童的福利政策和附種，有些福利好的.單位也會為員工子女報(bào)銷一部分的醫(yī)療費(fèi)用。所以在購買相關(guān)商業(yè)保險前應(yīng)先了解孩子已經(jīng)有哪些保障，在已有基礎(chǔ)上查漏補(bǔ)缺，才能實(shí)現(xiàn)資金利用效率的最大化。

　　父母才是孩子的最大保障

　　無論是買保險還是買基金，最后付錢的人都是孩子的父母，所以在為孩子做風(fēng)險管理和教育規(guī)劃的時候應(yīng)該優(yōu)先為孩子的父母做風(fēng)險管理規(guī)劃，建議為孩子做所有規(guī)劃的費(fèi)用加起來不要超過家庭年收入的6%。

　　按階段準(zhǔn)備

　　不妨從孩子出生起，以3~5 年為一個階段，提前準(zhǔn)備好下一階段的花費(fèi)。而在每個階段來臨前，都可以對這筆資金進(jìn)行盡可能長期的管理。因?yàn)樵绞情L期管理的資金，越是可以承受相對較高的風(fēng)險，回報(bào)也更豐厚。當(dāng)然，未必是所有的年輕父母們都有足夠的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，未來幾年收支結(jié)余形成的凈儲蓄也很重要。

有關(guān)家庭的理財(cái)2

　　如果一個家庭能夠在投資理財(cái)?shù)母鱾�領(lǐng)域中都做好規(guī)劃，并設(shè)計(jì)出切實(shí)可行的實(shí)施方案，那么通過這樣的家庭理財(cái)方式就能顯著地提升家庭資產(chǎn)的質(zhì)量并讓家庭資產(chǎn)持續(xù)增值的潛力充分地發(fā)揮出來。要做到這一點(diǎn)，年輕夫妻必須要了解以下這些家庭投資理財(cái)常識;

　　一、培養(yǎng)家庭理財(cái)意識

　　首先，年輕夫妻要改變一種錯誤的認(rèn)識，這種認(rèn)識到目前為止仍然非常普遍，即認(rèn)為工作是財(cái)富積累的唯一途徑而忽視了家庭理財(cái)在積累財(cái)富過程中的作用。其實(shí)家庭理財(cái)就是一種創(chuàng)造財(cái)富的行為，年輕夫妻通過家庭理財(cái)沒省下一分錢或每增值一分錢都與他們在外面奔波幸苦賺到的一分錢等值。因此我們說，家庭理財(cái)是一種使家庭財(cái)富保值增值的手段并不是夸夸其談，它是一個通過對家庭收支的科學(xué)管理，合理有效支配，來實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)價值最大化的過程，由此可見，年輕夫妻除了在工作創(chuàng)造財(cái)富的同時，還要培養(yǎng)起家庭理財(cái)所帶來的種種好處擦肩而過。

　　二、保持家庭理財(cái)品質(zhì)

　　很多人都認(rèn)為理財(cái)是一件很玄妙的事，其實(shí)，只要你有足夠的耐心，成為富豪并不是一件不可思議的事情，因此我們說保持家庭理財(cái)最重要的品質(zhì)就是耐心。有許多例子告訴我們，即使小本起家，也同樣能夠獲得成功。

　　想當(dāng)年，股神巴菲特也是僅僅從100美元起家的，他靠的就是一股堅(jiān)韌不拔的毅力來獲得成功。如今巴菲特?fù)碛谐�過300億美元的財(cái)富不是一夜之間的事，他整整用了40年的時間。其實(shí)，他成的秘密很簡單;把復(fù)利的技巧運(yùn)用得出神入化。而讓復(fù)利發(fā)揮威力的正是漫長的歲月。因此年輕家庭要把家庭理財(cái)視為一個家庭永久的事業(yè)經(jīng)營下去，要有耐心才能持之以恒。

　　三、理解家庭理財(cái)?shù)暮诵?/strong>

　　我們認(rèn)為;家庭理財(cái)?shù)暮诵氖且惶撞粩嗤晟七^程中的周密計(jì)劃，家庭理財(cái)也同時是一項(xiàng)復(fù)雜的工程。既然是周密的計(jì)劃，那么年輕夫妻就要嘗試制訂計(jì)劃書，這對家庭理財(cái)能夠順利進(jìn)行下去至關(guān)重要。下面我們列出一套典型的理財(cái)計(jì)劃書的要點(diǎn)，希望能有助于年輕家庭量身定制出一份適合自己家庭理財(cái)?shù)?計(jì)劃。

　　家庭理財(cái)計(jì)劃書要點(diǎn);

　　1、評估家庭收益機(jī)會;這是家庭理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)，它包括的內(nèi)容有;初步分析家庭未來可能出現(xiàn)的收支狀況，形成判斷并分析實(shí)現(xiàn)收支的條件。

　　2、確定家庭理財(cái)目標(biāo);這是制訂理財(cái)計(jì)劃的第一步，是在評估家庭收益機(jī)會的基礎(chǔ)上，為家庭確定理財(cái)工作的目標(biāo)，并確定理財(cái)重點(diǎn)。

　　3、確定理財(cái)計(jì)劃工作的前提條件;即確定實(shí)施理財(cái)計(jì)劃的預(yù)期環(huán)境。如果對具體條件了解得非常細(xì)致和透徹，并能夠始終如一地運(yùn)用，那么理財(cái)計(jì)劃就會做到越來越細(xì)致。

　　4、擬定可選方案，通過綜合評價確定方案，因?yàn)橹挥锌紤]多種情況，擬訂出備選方案，才能在比較中找到最切實(shí)可行的方案。

　　5、制定派生計(jì)劃，即 分計(jì)劃;這樣做是為了使家庭理財(cái)總計(jì)劃能夠得到有利的補(bǔ)充和實(shí)施的保證，畢竟總計(jì)劃是要由分計(jì)劃來保證的。

　　6、通過家庭預(yù)算量化理財(cái)計(jì)劃;這是計(jì)劃書的最后一步，為了讓計(jì)劃切實(shí)可行，夫妻要編制詳細(xì)的預(yù)算，使計(jì)劃進(jìn)一步得以量化，這一步非常重要。

　　所以，夫妻之間一定要把握上述原則，要知道家庭理財(cái)是馬拉松競賽而非百米沖刺，比的是耐力而不是暴發(fā)力，對次夫妻之間要預(yù)先做好充分的心理準(zhǔn)備，杜絕急于求成的心態(tài)。

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